借りる条件

審査なしのカードローンはあるの?借りたい人の悩み別マニュアル 

様々な理由から、できれば審査なしでお金を借りたいと考える人は多いと思います。

  • とにかく早く借りたい
  • お金を借りたいけど会社や家族にバレたくない
  • ブラックリストにのっている
  • 無職で収入がない

結論からいうと審査なしで借りられるカードローンはありません

ただし審査に自信のない人でもお金を借りる方法はあるので、諦めないでください。

この記事では、審査なしでお金を借りたい人の悩みに合わせて、解決策を提案していきます。

審査なしのカードローンはあるの?

ローンカード

繰り返しになりますが、審査なしで借りられるカードローンはありません

正規の消費者金融や銀行などの金融機関は、お金を貸す前に必ず審査をおこないます。

審査をおこなうのは、法律を守っている業者である証拠です。

しかし審査に対してハードルを感じている人は多く、その悩みは多岐にわたっています。

  • すぐにお金を借りたいけど審査に時間がかかりそうで面倒
  • 在籍確認で会社に電話されたくない
  • 家族にバレると困る
  • 他社借入があって審査に通るか不安
  • 延滞や滞納があるブラックだ
  • 無職で収入がない
  • 収入証明書などの書類の準備ができない
  • 年齢制限に引っかかる(高齢者または未成年者)

それぞれの悩みごとに、お金を借りられる方法はあります

ここでは、悩み別に解決方法を詳しく解説していきます。

間違った借り方をすると通過できたはずの審査に落ちてしまうことがあるので、自分に合った方法を選びましょう。

大手消費者金融のカードローンなら即日融資ができる

ローンカード

大手消費者金融の売りは、なんといっても審査の早さです。

即日融資が可能で、同じカードローンを扱う銀行と比較しても審査スピードは圧倒的に早いです。

銀行では申し込んだ日にお金を借りることは絶対にできないので、すぐにお金を借りたいなら大手消費者金融を利用するのがベストです。

即日融資を受けたい時のポイントは全社共通しています。

  • なるべく午前中に申し込みをする
  • 必要書類をあらかじめ用意しておく

午前中に申し込めば手続きが早く終わりますし、必要書類をあらかじめ調べて用意しておくことでタイムロスが減り、その日のうちに借りられる確率がグッと上がります。

即日融資を狙うなら、この2つのポイントは押さえておきましょう。

特に利用しやすい3社の特徴を以下にまとめましたので、参考にしてみてください。

すぐにお金を借りたいなら最短30分審査のアイフル

アイフルは非常に対応スピードが早く、最短30分で融資が完了します。

ネットから申し込んだ後に優先審査専用のフリーダイヤルにかけることで、優先的に審査を受けることも可能です。

また、アイフルには1秒診断というサービスがあり、次の4つの項目を入力するだけで借入可能か事前に診断できます

  • 年齢
  • 雇用形態
  • 年収
  • 他社借入金額

申込みの履歴は半年間残り、他の業者にもわかってしまいます。

審査に落ちてしまうと他の業者の審査に悪影響が出ることがあるので、借入できるか不安な時は申し込む前に1秒診断で確認してみましょう。

少額を借りるなら無利息期間が長いレイクALSA

レイクALSAの最大の特徴は、初回利用時の無利息期間が長いことです。

レイクALSAの無利息のパターンは2つあります。

  • 60日間無利息(Web申込限定)
  • 5万円まで180日間無利息

Webから申し込むと60日間利息が0円になり、返済額に余裕ができます。

また5万円までの借入なら180日間無利息になるので、少額を借りたい人はこちらを利用するほうがお得です。

他社の無利息期間は30日間であることが多いため、レイクALSAのお得さは突出しています。

ただし無利息期間は借入日の翌日からではなく、契約日の翌日から開始されるので注意しておきましょう。

ポイント

例えば4月1日に契約して4月10日に借入をしても、無利息期間の開始は4月2日からになります。

お得な無利息期間を有効活用するためにも、開始日だけはよく覚えておいてください。

金利の安さで選ぶならプロミス

金利の低さで選ぶならプロミスがおすすめです。

主要5社のカードローンの中で、プロミスのカードローンは最も金利が低いです。

会社名 商品名 金利
プロミス フリーキャッシング 4.5〜17.8%
アイフル キャッシングローン 3.0〜18.0%
レイクALSA レイクALSA 4.5〜18.0%
アコム カードローン 3.0〜18.0%
SMBCモビット モビットカードローン 3.0〜18.0%

初めて借入をする時には最高金利が適用されることがほとんどですので、少しでも金利が低い商品を選んだほうが最終返済額が少なくなります。

しかし借入期間は6年9ヶ月と短めに設定されているので返済計画は慎重に立てましょう。

誰にもバレずに借りたいなら?

消費者金融のアプリ

借入に関して、職場や家族にバレたくない人がほとんどではないでしょうか。

職場や家族にバレるのを防ぐためには、次のような方法があります。

  • 電話での在籍連絡をなくす
  • カードレスの借入を利用する

電話での在籍確認は基本的に必須ですが、中には電話連絡なしで対応してくれる業者があるので要チェックです。

またカードレスで申し込めば、ローンカードはもちろん契約書類も一切届かないので、家族にバレる心配がありません。

この2つの詳しい手順について、順を追って解説していきましょう。

職場バレを防ぎたいなら電話での在籍確認をなくしてもらう

職場に借入がバレるきっかけで最も多いのが在籍確認です。

カードローンに申し込むと、申込者が本当に勤めているかを確認するために勤務先に電話がかかってきます。

もちろんカードローン会社も、借入が職場にバレたくない気持ちはわかっているので、社名は名乗らず個人名で電話をかけてきます。

しかしいくら個人名で電話がかかってきても、次のような場合は職場の人に怪しまれやすいです。

  • 電話が普段かかってこない職場に勤めている
  • 事務職で、外部の人と関わる機会がない

アイフルなら電話連絡なしで在籍確認を終わらせることができるので、バレる心配がありません。

その具体的な手順について解説していきますので、参考にしてみてください。

電話連絡なしの在籍確認の手順

電話連絡なしで在籍確認を終わらせるためには、次の2つの手順を踏みましょう。

  1. 電話連絡をしないでほしい旨をアイフルに伝える
  2. 勤め先を証明できる書類を提出する

まず申し込み直後にアイフルのフリーダイヤルに電話をかけ、勤務先に在籍確認の連絡をしないでほしいと伝えてください

もちろん正当な理由は必要になるので、以下のような実例を参考にしてみてください。

在籍確認を電話連絡なしにするための理由

  • 個人情報保護の方針が厳しく、その人が勤務しているかを電話口で答えることができない
  • 勤務中に個人あての電話を取り次ぐことが禁止されている
  • 工場などの従業員の多い会社に勤めていて、電話を受ける人に把握されていない

了解を得たら、勤務先が証明できる書類を提出して在籍確認が完了します。

勤め先を証明できる書類はこちらです。

勤め先を証明できる書類一覧

  • 社員証
  • 社名入りの給与明細
  • 社名入りの社会保険証
  • 雇用契約書
  • 源泉徴収票

家族にバレたくないならカードレス対応のカードローンを選ぶ

カードレスで借りられるカードローンを利用すれば、家族に気づかれません。

カードレスとはローンカードの代わりに専用のアプリを利用して、スマホでお金を借りるシステムのことです。

家族にバレるパターンとして最も多いのは、ローンカードや契約書を見られてしまうことです。

一緒に暮らしていると、たまたま財布の中を見られてしまったり掃除の際に契約書が見つかってしまったりと、ふとした拍子に気づかれてしまうリスクがあります。

カードレスならスマホ一つで借入ができるので、家族にバレるリスクがぐっと低くなります。

またカードの場合は紛失すると再発行までの1〜2週間は借入ができませんが、カードレスなら紛失の心配もなく、スマホさえあればいつでも借入ができるので便利です。

カードレス対応のカードローンについて、下記に詳しくまとめましたので参考にしてください。

カードレス対応のカードローンまとめ

カードレスで人気の消費者金融は以下の3社です。

  • プロミス
  • アイフル
  • レイクALSA

ローンカードの代わりに専用のアプリを使って借入ができる点は、3社とも共通しています。

カードレスでATMからお金を引き出す手順は、おおまかに次のような流れです。

  1. ATMの「スマートフォンでの取引」を選択
  2. ATMの画面に表示されたQRコードをアプリで読み取る
  3. アプリ上に出てくる企業番号をATMに入力
  4. ATM画面に暗証番号を入力
  5. 借入額を入力
  6. 完了

一度カードレスで契約すればローンカードがなくてもスマホ一つで、コンビニのATMで簡単にお金を借りることができます。

それぞれの会社の特徴について詳しく解説していきましょう。

パッと見ただけでは気づかれないプロミス

プロミスのアプリのアイコンは、パッと見ただけではプロミスだとわからないようになっており、他社と比べてもバレにくさが群を抜いています。

ネットから申込む際に契約方法の欄でWEBを選択すると、WEB完結で審査が終了し、アプリを使ってカードレスで借入可能になります。

また面倒な書類提出もアプリで済ませることができるので、忙しい人に嬉しいですね。

審査終了時間は21時なので、即日融資を希望する場合は余裕を持って17時までには申し込みましょう。

借入状況が一目でわかるアイフル

アイフルのアプリは、借入の限度額と利用残高が円グラフで一目でわかるようになっています。

借入している額がわかりやすいので、使いすぎ防止になります。

また通知の設定をしておけば、次のようなお知らせを受け取ることができます。

  • 新サービスや新商品のキャンペーン情報
  • 返済日の前日に通知
  • 利用限度額の増額

返済日のお知らせはメールでも受け取ることができるので、うっかり忘れてしまうリスクを減らせます。

返済日に遅れてしまうと今後借入できなくなる可能性があるため、未然に防げる工夫が嬉しいですね。

ATMの手数料が無料のレイクALSA

レイクALSAの大きな特徴は提携ATMの手数料がいつでも無料なことです。

ただしカードレスの取引は残高照会ができないため、残高を確認するためには会員ページにログインしなければならない点は不便かもしれません。

またカードレスでお金を借りる場合、利用時間が限られています。

月曜日 5:00〜23:50
火・水曜日 0:10〜23:50
木曜日 1:30〜23:50
金・土・日曜日 0:10〜23:50

加えて第3日曜日は、利用時間が0:10〜20:00までに短縮されるので、他社よりも利用できない時間が長いことを覚えておきましょう。

審査に通るか不安な人必見!パターン別の悩み解決法

次のような悩みを抱えている人は、審査に通るか不安に感じることが多いのではないでしょうか。

  • 他社借入がある
  • 過去に延滞や滞納をしてしまった
  • 無職で収入がない
  • 収入証明書などの書類の準備ができない
  • 年齢制限に引っかかる(高齢者または未成年者)

このような悩みを抱えている人でも、お金を借りられる方法はあります

それぞれの状況に合わせた借り方について一つずつ詳しく解説していきます。

他社借入があるならおまとめローンを使おう

ローンカードとパンフレット

他社借入がある時におまとめローンを使って借入を一本化するのは、審査通過のための有効な手段です。

他社借入は1件でも少ないほうが審査時の印象が良くなります。

同じ借入金額でも、1件で30万円を借りている人より、3件で30万円を借りている人のほうが印象が悪いです。

何件も借りている人はお金に関して計画性がないと判断されるからです。

また何件も借りていると返済日を把握しきれず、払い忘れてしまうこともよくあります。

仮にすぐに返済したとしても延滞した記録は残るため、新規の審査に通りづらくなってしまいます。

そうしたリスクをなくすためにも、借入件数はできるだけ少なくすることがベストです。

数あるおまとめローンの中で、借入のしやすさや金利、使い勝手などを総合的に判断して最もおすすめなのはアイフルです。

アイフルにはかりかえMAXと、おまとめMAXという2種類のおまとめローンがあります。

商品名 対象者
かりかえMAX 初めてアイフルを使う人
おまとめMAX アイフルの利用経験がある人

アイフルのおまとめローンのメリットは、次のとおりです。

  • 金利は3.0〜17.5%で他社より低い
  • 独立系の会社なので、銀行からの借入も一緒にまとめることができる
  • おまとめローンは電話で申し込まなければならない会社がほとんどだが、アイフルならネットで申し込める

他社と比べてこれだけのメリットがあるので、おまとめローンならアイフルを利用しましょう。

ブラックでも中小企業の街金で借りられる

ホームページ

延滞や債務整理など信用情報に傷があるブラックの人は、大手消費者金融の審査に通りづらくなるので、街金での借入を考えましょう

街金とは、地域密着型の中小消費者金融のことを指します。

メモ

よく闇金と間違われやすいのですが、街金は国や県から登録を受けている正規の貸金業者です。

大手と街金の違いは、審査の基準にあります。

審査基準
大手消費者金融 AIのスコアリング
街金 その会社独自の基準

大手はAIのスコアリング審査を採用しているため、決まったチェック項目を元に点数がつき、その点数によって審査結果が決まります。

大手の売りである即日審査はこのシステムによるものです。

その点、街金は独自の審査基準を持っているため、ブラックの人でも借入できる可能性が高いです。

街金の審査基準として各社共通しているのは、過去ではなく現在の返済能力を重視しているところです。

もしも過去に延滞があっても、現在は収入がありきちんと返済をしている人なら審査に通りやすくなります。

しかし金利は20%と高く、法で定められているギリギリのラインです。

また審査基準が柔軟なぶん審査に時間がかかるうえ、大手と比べて提出書類が多く面倒なので、最後の砦として利用するのをおすすめします。

無職で収入がない人には状況別の借り方がある

一般的に無職とは働いておらず安定した収入がない状態を指します。

無職の人が審査に通りづらいのは事実ですが、無職の人でもお金を借りることは可能です。

ただしその人の状況によって、借り方は異なります。

  • 失業者
  • 学生内定者
  • 専業主婦
  • 年金受給者

下記の記事では、無職の状況別にお金の借り方を解説していますので参考にしてみてください。

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収入証明書が提出できないなら借入を50万円以下にする

給与明細と賞与明細

お金を借りたいと思った時に、収入証明書類が見つからなくて困った経験はありませんか。

アイフルは申込金額が50万円以下なら収入証明書類は必要ないので、免許証などの本人確認書類だけで審査可能です。

ただし他社借入と併せて借入額が100万円を超える場合は、収入証明書類が必要になるので覚えておきましょう。

少額融資でも審査なしにはならないので注意する

1〜5万円程度の少額融資であっても審査なしで借りることはできません。

しかし大手消費者金融なら即日融資ができるため、必要な時にすぐ借りられます。

  • 結婚式などのイベントが重なる
  • 今月飲み会が多い
  • 突然体調を崩し、思ったより医療費がかかってしまった

あと数万円あればしのげる時に、大手消費者金融のスピード感は非常に頼りになります。

突然の出費で困った時には、大手消費者金融を選んで素早くピンチを切り抜けましょう。

高齢者でも消費者金融のカードローンに申し込める

老人

消費者金融のカードローンの特徴の一つとして、申込年齢が幅広いことが挙げられます。

主要な銀行と大手消費者金融のローン商品の申込可能年齢を比べてみると次のようになります。

申込可能年齢
三菱UFJ銀行 20〜65歳
みずほ銀行 20〜66歳
イオン銀行 20〜65歳
楽天銀行 20〜62歳
アイフル 20〜69歳
プロミス 20〜69歳
レイクALSA 20〜70歳
アコム 20〜69歳
SMBCモビット 20〜69歳

銀行は最大で66歳まで、消費者金融は最高70歳までと、銀行と消費者金融では申込可能年齢に4年の差があります

銀行では収入があっても66〜67歳以上の人は借りられず、即日融資もできません。

消費者金融なら66歳以上の人でも、アルバイトやパートなどで月に数万円ほど収入があれば、即日融資が可能です。

将来急にお金が必要になった時のために、銀行と消費者金融の年齢制限についてもよく覚えておきましょう。

未成年はローンに申し込めない

上の表からもわかるように申込年齢の下限は20歳ですので、基本的に未成年はローンに申し込むことはできません

未成年者がお金を借りたい時には、以下の2つの方法があります。

  • クレジットカードのキャッシングを利用する
  • 学生ローンに申し込む

クレジットカードは親の同意があれば、高校を卒業後、18歳から作ることができます。

キャッシングとは、クレジットカードでATMからお金を借りられる機能のことで、コンビニなどでも簡単に借入ができます。

しかし金利は15〜18%と高めに設定されているため、早めに返済しないと借入額の倍以上のお金を利息として支払うことになるので注意してください。

学生ローンは、その名のとおり学生でも借入ができるローンのことです。

学生ローンも申込年齢を20歳以上にしているところがほとんどですが、18歳以上を条件にしている会社もいくつかあります。

ただし学生ローンも高校生は利用できませんので、気をつけてください。

審査なしでも闇金やクレジットカードの現金化は絶対にやめよう

審査なしで借りられるとうたっているパターンは、主にこの2つです。

  • 闇金
  • クレジットカードのショッピング枠の現金化

審査なしと言われても、闇金やクレジットカードの現金化の利用は絶対にしてはいけません。

正規の業者は貸金業法という法律にしたがって、お金を貸す前に必ず審査をおこなって返済能力を確認しています。

審査なしの貸付をする違法業者に関わってしまうと、自力で解決することはできません。

この2つの方法を利用するリスクについて一つずつ解説していきますので、参考にしてください。

闇金で一度借りるとあっという間に借金地獄に落ちる

闇金とは法律を守らず超高金利で貸付をおこなっている、違法な貸金業者のことを指します。

  • 審査なしで絶対融資
  • 無職、ブラック即日融資OK
  • 100%融資保証

このような言葉を信じて一度でも借りてしまうと、年間で3000%超の法外な利息を一生払い続けなければならなくなります

高利息に耐えられずに支払いが滞ると、暴力的な取り立てと嫌がらせが始まります。

すぐに返せば大丈夫だろうと思うかもしれませんが、闇金は利息で稼いでいるので、借入額がどんなに少額でも難癖をつけて全額返済させないようにします。

闇金への返済をするためにまた別の闇金からお金を借りることになると、あっという間に借金地獄に落ちてしまいます。

どんなに生活が苦しくても、闇金は絶対に利用しないようにしましょう。

クレジットカードのショッピング枠の現金化はデメリットしかない

審査なしで現金が手に入るといわれるクレジットカードのショッピング枠の現金化も、実際にはデメリットしかありません。

クレジットカードの現金化とは、商品やサービスを後払いするためにあるショッピング枠を換金目的で利用することです。

現金化には次の2つの方法があります。

現金化の方法
買取式 金券などの換金率の高い商品をクレジットカードで購入し、買取業者に売る
キャッシュバック式 現金化をおこなっている業者から相場以上の値段で商品を購入し、支払った額の8割を還元してもらう

どちらも審査なしで簡単に現金が手に入るので、つい手を出してしまいそうになります。

しかし当然クレジットの請求はクレジットカード名義の本人に請求されますので、この方法でお金を手に入れても、翌月の支払いに苦しむことになります。

現金化はクレジットカードの違法な利用方法で、日本クレジット協会は次のように注意喚起しています。

クレジットカード会社は、換金を目的とするクレジットカードの利用を認めていません。このことは、クレジットカード会社とカード会員との約束事である「クレジットカード会員規約」に記載されています。また、クレジットカードで現行紙幣・貨幣を購入することはショッピング枠の現金化に該当します。このようなことは、規約違反として、「残金の一括請求」、「カードの利用停止」、「カードの強制退会」等のペナルティを受けることにもなります。

引用元: クレジットカードのショッピング枠の「現金化」の誘いにご注意ください:一般社団法人日本クレジットカード協会

どうしても現金がすぐ必要な人にとっては藁にもすがる思いで使いたくなるかもしれませんが、クレジットカードの現金化は損しかありません。

その場をしのぐことにとらわれず、正しい方法でお金を借りるようにしましょう。

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